008 – Monitore e Ajuste os seus Investimentos

Logo Podcast Dinheiro BrasilUau, que jornada! Nos últimos 7 podcasts fizemos uma viagem financeira onde você pode aprender todas as etapas ou “degraus” para tomar ações no curto, médio e longo prazo buscando uma base estrutural financeira representada pelos cinco primeiros degraus onde as ações tomadas permitirão que você tenha uma visão clara da sua condição financeira, pague suas dívidas e tenha uma reserva financeira importante em caso de alguma urgência financeira.

Já a partir do Sexto Degrau, você terá as ferramentas para investir na sua aposentadoria, planejar e atingir os seus projetos especiais, e tomar as ações que farão com que o seu patrimônio cresça constantemente e significativamente, através de investimentos em fundos que permitirão a você e sua família ter um futuro financeiro tranquilo.

Chegamos agora no Décimo Degrau Rumo ao Sucesso Financeiro. É nesse momento que você deverá de forma estruturada monitorar e se necessário, ajustar os seus investimentos buscando maximizar o retorno financeiro e minimizar os riscos referentes a esses investimentos.
Nesse momento, você poderia por exemplo, buscar o auxílio de consultores financeiros que poderão sugerir os melhores investimentos para você ajustar os seus investimentos.
É importante mencionar que o consultor financeiro terá a participação de apenas sugerir investimentos, e explicar as diferenças dos diversos investimentos para que você primeiramente entenda onde poderá aplicar. Esse suporte deverá ser o suficiente para que você realmente saiba e entenda as diferenças de várias opções de investimentos. A decisão final de onde investir o seu dinheiro deverá ser somente sua.

Você nunca deverá ter a atitude de simplesmente transferir a decisão de investimento para esse consultor ou consultora. A decisão tem que ser sua. O dinheiro é seu, e portanto se o investimento for ruim, você que perderá esse dinheiro. O consultor tem o papel de somente ajudar e explicar. A decisão de investimento deverá ser sua.

Procure sempre que for investir em, por exemplo, algum fundo de investimento, analisar qual foi o histórico de rentabilidade de no mínimo os últimos 10 anos comparados com a inflação do período. Isso lhe trará mais confiança em investir em uma opção de investimento comparada com uma outra opção.

É obrigação desse consultor financeiro não só sugerir para você o melhor investimento, mas também lhe dar as ferramentas necessárias para que você tome a melhor decisão. E uma das principais ferramentas que irá lhe ajudar nessa decisão é o histórico de rentabilidade dos últimos 10 anos. Caso esse consultor não tenha essa informação e não consiga essa informação para você, então procure outro consultor. Um profissional sério, além de ter a paciência de te explicar as opções com paciência e com didática, ele ou ela também deverão lhe fornecer o histórico de rentabilidade comparada com a inflação. Sempre compare a rentabilidade passada com a inflação do período, pois isso irá lhe indicar o ganho REAL desse investimento.

Uma boa rentabilidade média de um período de 10 anos ou mais, é uma rentabilidade de 10% ACIMA DA INFLAÇÃO.

Vamos exemplificar essa rentabilidade. Se considerarmos o período entre 2006 e 2015, a inflação média nesse período foi de 7,7% (inflação acumulada de 77% no últimos 10 anos). Portanto ao buscar um investimento que tenha uma rentabilidade média superior a inflação, esse investimento deve ter uma rentabilidade média de 17,7% sem considerar a inflação ou de 10% ACIMA DA INFLAÇÃO.

Uma aplicação que ficou muito próxima dessa rentabilidade foram os fundos com referência no CDI, que corresponde a uma aplicação em Renda Fixa, que teve uma rentabilidade média de aproximadamente 9,5% acima da inflação.
Estou mencionando aqui aplicação principalmente em Fundos de Investimentos, porém muitas pessoas também buscam investir em imóveis. Essa pode ser uma boa opção para que você possa diversificar os seus investimentos, isto é, para que você tenha não somente um tipo de investimento.

Você pode ter a estratégia de investir em fundos de investimentos e também em imóveis. Você pode optar em ter, por exemplo 70% em fundos de investimentos e 30% do se patrimônio em imóveis.

Caso você tome a decisão de investir em imóveis, sugiro que você compre esses imóveis sempre à VISTA. Você poderá usar a estratégia de iniciar fazendo investimentos e depois que acumular um montante suficiente para deixar parte do valor nesse fundo de investimento e a outra parte para comprar um imóvel a vista, diversificando o seu investimento, então essa poderá ser uma boa opção.

Vamos assumir que você conseguiu acumular em fundos de investimento o valor total de R$ 500 000. Para diversificar os seus investimentos, você poderá manter R$ 300 000 nos fundos de investimentos e utilizar R$ 200 000 para comprar um imóvel à vista.
Essa é uma das opções para você monitorar os seus investimentos, e fazer ajustes caso você acredite que poderá fazer alterações como essa nos seus investimentos.
O importante é que você tenha uma rotina para fazer o acompanhamento dos seus investimentos, e que preferencialmente, tenha um consultor financeiro que poderá lhe apoiar e passar informações sobre investimentos de médio e longo prazo que estão disponíveis no mercado financeiro.

NOTICIA DA SEMANA

Nessa parte do podcast, vou incluir uma noticia especifica que esteja relacionada com dinheiro e finanças pessoais, e também fazer meu comentário referente ao assunto.

Essa notícia foi publicada hoje, dia 26 de fevereiro de 2016 no site Infomoney.

Conheça o 1º escritório de investimentos com mais de R$ 1 bi em patrimônio – InfoMoney

http://www.infomoney.com.br/onde-investir/renda-fixa/noticia/4655632/conheca-escritorio-investimentos-com-mais-patrimonio

“A imagem de que o assessor de investimentos é um especialista no mercado acionário e deve ajudar o client apenas nas transações da Bolsa de Valores acabou. Após anos de um mercado de renda variável em crise, os agentes autônomos entenderam que precisariam se adaptar ao novo cenário se quisessem continuar no negócio.”

Essa notícia é para mostrar que existem opções de escritórios e consultores de investimentos que poderão lhe ajudar a maximizar o retorno dos seus investimentos financeiros. São especialistas que estão constantemente recebendo informações e estudando o mercado. Entre em contato com esses consultores, e procure entender as opções disponíveis para que você tome a decisão de onde investir. A decisão deverá ser sua. Você irá utilizar o suporte e as informações do consultor financeiro, mas você deverá tomar a decisão final.

PERGUNTA SOBRE DINHEIRO

Nessa parte do podcast, vou ler uma ou algumas perguntas enviadas por você ouvinte e respondê-la com o meu ponto de vista.

Entre no site www.dinheirobrasil.com/contato e mande a sua pergunta ou comentário.
No site, você também encontrará detalhes da nossa pagina do Facebook e da nossa conta no Twitter.

“Pereira, já estou no Décimo Degrau Rumo ao Sucesso Financeiro, não tenho nenhuma dívida, minha casa já está paga, e tenho aproximadamente R$ 200 mil aplicados em Fundos de Investimento. Estou pensando em utilizar esses R$ 200 mil para comprar uma casa a vista. Você acha que devo fazer essa compra?“

Obrigado pela pergunta e parabéns pelo seu sucesso em suas finanças. Primeiramente seria importante saber a sua idade e se você já está perto de aposentar. Quanto mais próximo da aposentadoria você estiver, mais você precisa ter acesso rápido ao seu dinheiro em caso de necessidade, isto é, você precisa ter parte do seu dinheiro em investimentos que lhe permita sacar esse dinheiro de forma rápida caso você precise. E nesse caso, se você investir todo o seu dinheiro em um imóvel, esse dinheiro não estará acessível no curto prazo, pois o imóvel tem o que se chama no mundo financeiro de baixa liquidez, isso é, você precisará possivelmente de meses para vender o imóvel e receber o pagamento da venda para ter o dinheiro em mãos.
Quando falamos de investimento, falamos também de diversificação desse investimento. Portanto, você colocar todo o seu dinheiro em um único imóvel na minha opinião não é o ideal. Sugiro que você continue a aumentar o seu patrimônio e por exemplo, chegando em aplicações no valor de R$ 300 mil, ai você poderia comprar um imóvel no valor de 100 mil ou 150 mil para diversificar o seu investimento,
Uma outra opção é você procurar um imóvel no valor de R$ 100 mil. Com isso você passa a ter R$ 100 mil aplicados em fundos de investimento e outros R$ 100 mil aplicados em um imóvel que poderá poderá valorizar no médio e longo prazo e que poderá também ser alugado, gerando uma renda adicional.

FRASE DE INSPIRAÇÃO

Nesse bloco do podcast, eu menciono uma frase conhecida ou não de um autor, conhecido ou não.

“Juros compostos é a Oitava Maravilha do Mundo. Aquele que entende isso, ganha com isso, aquele que não entende, paga por isso.”
Albert Einstein – Fisico e Filosofo Alemão que criou a Teoria da Relatividade

Gostaria de agradecer a você que fez o download e ouviu o PODCAST DINHEIRO BRASIL.

Os links e notas desse podcast estão no site www.dinheirobrasil.com/podcast8

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PROMOÇÃO

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DESEJO A TODOS UMA FELIZ JORNADA SUBINDO OS DEGRAUS NA ESCADA RUMO AO SUCESSO FINANCEIRO!