003 – Economizar o Equivalente a 4 meses de Despesas

Logo Podcast Dinheiro BrasilSe você tem seguido os DEZ DEGRAUS RUMO AO SUCESSO FINANCEIRO, você já deve estar utilizando o formulário de orçamento mensal para planejar toda a sua vida financeira antes de começar o mês. Com esse orçamento preenchido e planejado, você já tem uma visão bastante próxima da realidade de despesas mensais da sua família.
Vamos assumir que a sua renda familiar líquida, isto é, o dinheiro que você recebe de salário mensal na conta bancária é de R$ 4.000 e vamos assumir também que você preparou o seu orçamento do mês.

Você já atingiu o PRIMEIRO, SEGUNDO, TERCEIRO E QUARTO DEGRAU, isto é, você está fazendo o Orçamento Mensal, já tem seguro de vida, você já tem reservado uma semana de salário e não tem mais dívidas, com excessão das parcelas de financiamento da sua CASA PRÓPRIA, e você tem uma despesa mensal aproximada de R$ 2.500 por mês. Significa que você terá por mês um saldo positivo de R$ 1.500 que você poderá utilizar para economizar o equivalente a 4 meses de despesas da casa, que nesse caso específico será R$ 2500 de despesas por mês vezes 4 meses, que será o equivalente a R$ 10 000.

Você precisa ter uma reserva de R$ 10 000 no banco, que será a sua RESERVA ESTRATÉGICA. Como você tem um fôlego mensal, isto é um saldo positivo de R$ 1500 por mês, então levará em torno de 7 meses para atingir essa reserva de R$ 10 000.
Sei que mencionei um monte de números nesse podcast, mas é importante você entender a lógica dos números, para que você possa aplicar essa lógica no seu caso específico.
Estarei incluindo todas as notas que mencionei nesse podcast no www.dinheirobrasil.com/podcast3
Agora, por que devemos ter essa reserva financeira de 4 meses?

Essa reserva financeira de 4 meses é importante para que em caso de uma situação pessoal ou familiar não prevista, você tenha um fôlego financeiro para tomar ações com calma e tranquilidade, e que você e sua família não tenham que passar por situações de desespero por falta de uma reserva financeira.
Uma situação não prevista que pode acontecer com qualquer um é perder o emprego.
Por alguma razão que pode estar totalmente fora do seu controle, você pode perder o seu emprego.
Caso isso aconteça, mas você tem uma reserva equivalente a 4 meses de despesas da casa, você poderá utilizar essa reserva temporariamente enquanto você busca um novo trabalho sem desespero, lhe dando a possibilidade de tomar as importantes decisões que irão aparecer sem que você esteja em uma posição de pânico por estar desempregado.
E tendo esse condição equilibrada, você possivelmente irá tomar as decisões necessárias de forma equilibrada, isso é, possivelmente tomará decisões corretas para você e para a sua família, sem entrar em pânico e se desesperar com as despesas mensais que precisam serem pagas.
Esse é um conceito simples. Tenha uma reserva financeira para quando surgir uma necessidade não prevista.
Alguns usam como analogia a seguinte frase: Tenha um guarda-chuva para que você possa usá-lo quando começar a chover. E você pode ter certeza que vai chover, mais cedo ou mais tarde.
Portanto, como você tem preparado o seu orçamento mensal, você tem uma idéia bastante próxima de qual é o valor total das suas despesas mensais.

EXEMPLOS:
Se você gasta em média com despesas da casa um valor próximo de R$ 2.000, guarde uma reserva de 4 vezes esse valor, ou R$ 8.000
Se você gasta em média um valor próximo de R$ 5.000, guarde uma reserva de 4 vezes esse valor, ou R$ 20.000
No próximo podcast, vamos falar sobre INVESTIR NO FUTURO. Esse será o seu próximo degrau após guardar essa reserva financeira equivalente a 4 meses de despesas.

NOTICIA DA SEMANA
Nessa parte do podcast, eu utilizo uma noticia especifica que esteja relacionada com dinheiro e finanças pessoais, e faço meu comentário referente ao assunto.

http://exame.abril.com.br/seu-dinheiro/noticias/brasileiro-demora-a-pensar-em-poupanca-para-a-aposentadoria

19/01/2015: Brasileiro demora a pensar em poupança para a aposentadoria
¨A maioria dos brasileiros próximos da aposentadoria não está economizando nem pretende começar a poupar exclusivamente para o período em que vão deixar o mercado de trabalho.
A décima edição do estudo global O Futuro da Aposentadoria – Um Ato de Equilíbrio, elaborado pelo banco HSBC, mostra que 53% dos brasileiros estão nessa situação.
Entre 15 países analisados pelo levantamento, só os turcos poupam menos para a velhice (59% dizem não economizar para a aposentadoria). Os brasileiros aparecem em segundo lugar, empatado com os australianos.
A poupança para a aposentadoria é realizada com mais afinco pela população dos Estados Unidos e de Hong Kong. Nesses locais, apenas 25% das pessoas não economizam. A média mundial da população que poupa para a aposentadoria é de 38%.¨

Infelizmente, a educação financeira no Brasil é praticamente inexistente. As pessoas gastam dinheiro, compram produtos e serviços sem pensar no amanhã e sem nenhum planejamento em relação ao dinheiro, o que faz com que as pessoas tenham em geral uma vida estressante, pois estamos sempre correndo contra o tempo, tentando pagar as dívidas e não planejando uma poupança ou um fundo financeiro para o futuro.

PERGUNTA SOBRE DINHEIRO
Nessa parte do podcast, vou ler alguma pergunta enviada por você ouvinte e responde-la.
Você tem várias opções para me enviar uma pergunta. Pode ser via o nosso site www.dinheirobrasil.com, vá até a página CONTATO e envie sua pergunta ou comentário.
Email: dinheiropodcast@gmail.com
Outra opção é via twitter na conta @dinheirobrasil1
Uma terceira opção é minha pagina de Facebook: www.Facebook.com/dinheirobrasilblog
Hoje vou responder a seguinte pergunta:

“Pereira, estou no QUINTO DEGRAU Rumo ao SUCESSO FINANCEIRO, não tenho dívidas e já tenho uma reserva financeira equivalente a 4 meses de despesas da casa. Onde devo aplicar essa reserva equivalente a 4 meses de despesas da casa? “

A resposta dessa pergunta será praticamente a mesma resposta da pergunta do podcast número 1. Esse dinheiro deve ser guardado ou aplicado em uma opção de baixíssimo risco.
Sugiro você aplicar na poupança, pois mesmo sendo uma aplicação de pouco retorno, é uma aplicação de baixo risco e fácil de ser retirado em caso de necessidade. Esse dinheiro tem que estar disponível para ser usado assim que um imprevisto apareça.
Se estourou o pneu do carro ou se você precisa comprar um remédio, esse dinheiro está a disposição para isso. Se alguém da família perder o emprego e a renda familiar cair, você terá 4 meses de reserva para se re-organizar e conseguir um novo emprego.
(aprox. 0.7% ao mês, e descontando a inflação fica bem menor que isso.)
Quando você atingir o SEXTO DEGRAU PARA VENCER FINANCEIRAMENTE, que é aplicar para a sua aposentadoria, terá a possibilidade de buscar uma aplicação que tenha um bom retorno financeiro, uma aplicação que possa te oferecer algo acima de 5% ao ano descontando a inflação, e que tenha um histórico de 10 anos ou mais de bons rendimentos financeiros.

FRASE DE INSPIRAÇÃO
“Dinheiro semeia dinheiro e o primeiro franco é, muitas vezes, mais difícil de ganhar que o segundo milhão.”
Jean-Jacques Rousseau
importante filósofo, teórico político e escritor suíço

Gostaria de agradecer a você que fez o download e ouviu o PODCAST DINHEIRO BRASIL.
Os links e notas desse podcast estão no site www.dinheirobrasil.com/podcast3

DESEJO A TODOS UMA FELIZ JORNADA SUBINDO OS DEGRAUS NA ESCADA RUMO AO SUCESSO FINANCEIRO!

Musica: www.bensound.com