Categoria: Podcast

FELIZ ANO NOVO

Estamos comemorando 1 ano de podcast. Nesse 1 ano, tivemos mais de 40 mil downloads, uma media de mais de 3300 downloads por mês.

Obrigado e todos que nos acompanharam durante o ano de 2016.

Caso esse podcast tenha sido uma influência positiva na sua vida e nas suas decisões financeiras, entre com contato e estaremos compartilhado aqui nesse podcast algumas das histórias.

Lancamento do Livro:  “PAGUE SUAS DÍVIDAS – Um plano simples, prático e efetivo com os Dez Degraus para o seu sucesso financeiro”.
Para comemorar esse 1 ano de podcast, estamos lancando o livro “PAGUE SUAS DÍVIDAS – Um plano simples, prático e efetivo com os Dez Degraus para o seu sucesso financeiro”.

Esse livro consolida não somente os assuntos que tratamos nesse podcast em 2016, mas serve como um instrumento onde colocamos vários anos de aprendizado no assunto referente a financas pessoais consolidados em um livro simples, mas que lhe dará um plano claramente definido de como atingir o sucesso com o dinheiro.

O livro foi publicado em todos os sites da Amazon mundial.

O livro já esta disponível no formato eletrônico, ou Kindle em todos os sites.

O livro também já esta sendo vendido em papel na Europa, Estados Unidos e Japão, mas não está disponível ainda no Brasil.

Vamos dar uma olhada nos capítulos do livro…

Descrição do Livro
Introdução
Um resumo dos acontecimentos históricos nos últimos anos

Capítulo 1: Prepare-se para essa jornada de sucesso financeiro
Capítulo 2: Se você continuar fazendo o que sempre fez, terá os mesmos resultados no futuro
Capítulo 3: Como vivem os milionários
Capítulo 4: Carro, a segunda maior decisão financeira da família

Os Dez Degraus Rumo ao Sucesso Financeiro
Capítulo 5: Primeiro Degrau – Orçamento mensal
Capítulo 6: Segundo Degrau – Faça um seguro de vida
Capítulo 7: Terceiro Degrau – Economize uma semana do seu salário mensal
Capítulo 8: Quarto Degrau – Pague suas dívidas agora
Capítulo 9: Quinto Degrau – Economize o equivalente a quatro meses de despesas
Capítulo 10: Sexto Degrau – Planeje a sua aposentadoria: Economize 15% do seu salário mensal
Capítulo 11: Sétimo Degrau – Invista com foco em algum projeto especial
Capítulo 12: Oitavo Degrau – Pague a dívida da casa própria
Compra da Casa Própria
Capítulo 13: Nono Degrau – Aumente a sua riqueza
Capítulo 14: Décimo e Último Degrau – Monitore e ajuste os seus investimentos financeiros

BÔNUS

Bônus I: Investimentos
Bônus II: Renda Extra
Bônus III: Consórcio, um péssimo negócio
Bônus IV: Formulário para Orçamento Mensal
Bônus V: Formulário para Lista de Dívidas

Voce já ouviu a frase… Gostaria de ter aprendido isso antes… Portanto chegou a oportunidade para que voce saiba como gerenciar o seu dinheiro.

Se voce continuar fazendo em 2017, o que esteve fazendo em 2016, tera os mesmos resultados.

VAMOS PARA A NOTICIA DA SEMANA

Nessa parte do podcast, vou incluir uma noticia especifica que esteja relacionada com dinheiro e finanças pessoais, e também fazer meu comentário referente ao assunto.

https://www.nexojornal.com.br/expresso/2016/12/29/Como-planejar-e-cumprir-uma-resolu%C3%A7%C3%A3o-de-Ano-Novo
Como planejar e cumprir uma resolucao de ano novo

A virada do ano é, tradicionalmente, uma fase de projetar expectativas e traçar planos. Colocá-los em prática, no entanto, requer mais do que a intenção.

Atitudes práticas para tirar os planos do papel:

1- Decidir se a Resolucao e alcancavel
2- Definir com precisao quais sao as resolucoes
3- Fazer planos realistas
4- Facilitar a execucao
5- Acompanhar seu progresso
6- Nao se pressionar tanto

PERGUNTA SOBRE DINHEIRO

Nessa parte do podcast, vou ler uma ou algumas perguntas enviadas por você ouvinte e respondê-la com o meu ponto de vista.

Entre no site www.dinheirobrasil.com/contato e mande a sua pergunta ou comentário.

Pergunta do Roberto de Sao Paulo

“Quero um 2017 melhor que 2016. O que devo fazer”

Tenha um plano claramente definido e realista.

SIMPLIFIQUE A SUA VIDA

Nesse quadro do podcast, vou dar idéias e sugerir ações que irão simplificar a sua vida, fazendo com que você tenha mais tempo e mais energia para focar nos assuntos mais importantes para você e sua família.

Prepare a sua Resolução de Ano Novo. Tenha um plano com ações específicas, mensuráveis, com tempo específico e que esteja escrito, para que voce possa fazer o acompanhamento mensal das metas que foram definidas no começo do ano.

FRASE DE INSPIRAÇÃO

Nesse bloco do podcast, eu menciono uma frase conhecida ou não de um autor, conhecido ou não.

“Amanhã é a primeira página em branco de um livro com 365 páginas. Escreva uma boa história.
Brad Paisley – Cantor e letrista americano de Musica Country

NOVIDADE: O Site Dinheiro Brasil agora tem uma página no site patreon.com

Gostaria de agradecer a você que fez o download e ouviu o PODCAST DINHEIRO BRASIL.

Os links e notas desse podcast estão no site www.dinheirobrasil.com/podcast17

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DESEJO A TODOS UMA FELIZ JORNADA SUBINDO OS DEGRAUS RUMO AO SUCESSO FINANCEIRO!

FELIZ NATAL

Quero comecar esse podcast lembrando que esse periodo de Natal de final de ano, muitas pessoas se descontrolam dos planos de redução de gastos e planejamento financeiro e gastam muito mais do que deveriam ou poderiam. Portanto lembre-se que caso você esteja tentando pagar as suas dívidas ou acumular um fundo de emergência, não gaste o seu dinheiro com presentes. Prepare um cartão de Natal, entregue para as pessoas queridas, de um abraço nessas pessoas e lhes desejem um feliz 2017. Demonstrando a sua atenção e o seu carinho para essas pessoas já sera um lindo presente.

AGRADECIMENTOS

Queria comecar esse podcast agradecendo a todos os ouvintes, e mandando um agradecimento especial aos nossos ouvites que vivem nos Estados Unidos da America. Temos um número crescente de ouvintes na America e sabemos que as sugestões que incluimos nesse podcast são na grande maioria, aplicáveis em qualquer parte do mundo. Thank you guys!!!

www.dinheirobrasil.com/contato

Dez Dicas para Reduzir Despesas com Supermercado

Como sabemos, as despesas referentes a alimentacao e principalmente as compras que fazemos no supermercado sao parte importante das despesas do mês de uma familia e potencialmente um item com grandes oportunidades para reduzirmos as nossas despesas do mês.

Nesse podcast vou sugerir 10 dicas para que voce possa reduzir as suas despesas do Supermercado. Vamos para a primeira e mais importante dica:

Primeira Dica: Essa e a dica mais importante a ser seguida por todos os ouvintes do podcast e leitores do site dinheirobrasil.com que e preparar mensalmente o Orçamento Mensal. Preparando o orçamento mensal, você saberá qual e o valor das despesas previstas no mês para gastos com alimentação, o que lhe permitira colocar uma meta de redução dessas despesas e um foco para atingir essa meta. So para lembrar, o Orçamento Mensal e o primeiro dos Dez Degraus Rumo ao Sucesso Financeiro.

Entre no site www.dinheirobrasil.com/recursos e faça o download da planilha que servirá como referência para que você prepare o seu orçamento mensal.

Segunda Dica: Ao se planejar para ir ao supermercado para fazer compras, prepare uma lista de compras e utilize essa lista para definir os produtos que você irá comprar. Essa lista lhe dará uma visão clara dos produtos que voce realmente precisa comprar e portanto, produtos adicionais não incluidos nessa lista deverão ser desconsiderados da compra, fazendo com que você gaste menos nas comprar de supermercado.

Terceira Dica: Antes de sair para fazer as compras de supermercado, verifique o seu estoque de comida e produtos em casa, e identifique quais os produtos que já estão no estoque e que não são necessários serem comprados. Utilize a lista de comprar já mencionadas na segunda dica e ajuste essa lista conforme essa verificação que feita para identificar os produtos já disponiveis no estoque da casa.

Quarta Dica: Substituia produtos de marcas conhecidas por produtos similares de marca própria dos supermercados. Quando visitamos os supermercados, podemos verificar diferenças significativas de produtos com marcas tradicionais se comparado com produtos com marca própria dos supermercados, e isso poderá trazer reduções significativas nas suas despesas no supermercado.

Quinta Dica: Ao comprar frutas e verduras, compre produtos da época, pois esses produtos possivelmente estarao com preços menores que outros produtos que não são da época da compra.

Sexta Dica: Procure evitar ir ao supermercado com uma frequência desnecessária. Aquela famosa passadinha no supermercado para comprar uma bolacha ou algum outro produto de forma isolada, poderá fazer com que voce compre outros produtos não necessários. Portanto, procure por exemplo ir ao mercado uma vez por semana ou a cada duas semanas, para comprar somente aquilo que e necessário e que esta na lista de compras.

Sétima Dica: Se possivel, faca compra em supermercados de Atacado, pois essas opções potencialmente terão preços inferiores aos supermercaos normais.

Oitava Dica: Evite ir ao supermercado com fome. A probabilidade de voce comprar produtos não previstos no supermercado e maior se você estiver com fome. Petiscos e bolachas que não estavam previstos na lista de compras poderão entrar no carrinho de compra caso você esteja com fome.

Nona Dica: Em alguns supermercados, existem folhetos que são distribuidos e oferecidos normalmente na entrada do supermercado, mostrando precos promocionais de alguns produtos. Ao chegar nesse supermercado, verifique se o folheto esta oferencendo algum produto que você precisa com um preço promocional.

Décima Dica: Ao comprar um produto que e vendido em embalagem com varias unidades, verifique o preco unitário desse produto e compare com o preço unitáario de um produto similar, para verificar qual e a opção mais barata a ser comprada.

Espero que essas Dez dicas seja aproveitadas por voce nas suas compras de supermercado e que possa reduzir as suas despesas mensais, fazendo com que você tenha mais dinheiro no final do mês para pagar as suas dividas, ou se voce já estiver sem dividas, possa lhe ajudar a aumentar seus investimentos e a sua riqueza.

NOTICIA DA SEMANA

Nessa parte do podcast, vou incluir uma noticia especifica que esteja relacionada com dinheiro e finanças pessoais, e também fazer meu comentário referente ao assunto.

http://www.almg.gov.br/acompanhe/noticias/arquivos/2016/12/12_procon_almg_dicas_natal.html

Procon lembra cuidados básicos para as compras de Natal

O Natal está se aproximando e muitas lojas, para atrair a atenção dos consumidores, estão com as vitrines repletas de sugestões e promoções. Procons de todo o País orientam para uma compra consciente, que leve em conta aspectos como a disponibilidade financeira, os locais de aquisição dos presentes e os preços praticados pelos diversos estabelecimentos.

“Planejar os gastos é essencial para fugir das tentações das novidades e não comprar nada que não seja realmente necessário e vá ser usado”, alerta o coordenador do Procon da Assembleia Legislativa de Minas Gerais (ALMG), Marcelo Barbosa. Ele lembra ainda que no início do ano chegam as despesas inevitáveis como IPTU, IPVA e material escolar, entre outras.

PERGUNTA SOBRE DINHEIRO

Nessa parte do podcast, vou ler uma ou algumas perguntas enviadas por você ouvinte e respondê-la com o meu ponto de vista.

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Pergunta do Tiago do estado de Tocantins

“Vale a pena investir na compra de um terreno”

A compra de terreno só é válida se for em uma compra a vista para começar a fazer a construção de uma casa.

Se voce comprar um terreno a prazo, tera que fazer pagamentos mensais sem poder usufruir dessa compra, isto e, ter um imovel para morar, tera dificuldades em avaliar qual a valorização desse terreno no medio prazo, e não tera o dinheiro disponível caso queira no futuro adquirir um imovel como uma casa ou um apartamento.

Portanto, caso você não tenha recursos para comprar um terreno a vista e construir uma casa, a melhor opção e investir o dinheiro que seria colocado em um terreno e acumular uma quantia suficiente para utilizar como entrada na compra de uma casa ou de um apartamento.

Quero aproveitar para mandar um abraço ao Giovanni de Belo Horizonte. Ele me mandou uma mensagem referente ao Podcast 16 que eu comentava sobre as desvantagens de se adquirir um contrato de Consórcio.

SIMPLIFIQUE A SUA VIDA

Nesse quadro do podcast, vou dar idéias e sugerir ações que irão simplificar a sua vida, fazendo com que você tenha mais tempo e mais energia para focar nos assuntos mais importantes para você e sua família.

A minha sugestão e a de que voce utilize esse periodo de Natal e final de ano para fazer uma avaliação de suas atividades profissionais e pessoais de 2016. Verifique os pontos que você acredita que deva melhorar para o ano que ira iniciar.

Faça uma lista profissional de metas a serem atingidas para que você tenha um ano de 2017 de muito sucesso.

Faça também uma lista com os pontos pessoais que você acredita que deva melhorar. Você deve melhorar a sua comunicação com a sua esposa ou marido, voce precisa ter mais tempo para ficar com os seus filhos, voce precisa planejar melhor o seu tempo para encontrar com os seus amigos… Faça um plano de ação para que ja na entrada do ano, voce coloque esse plano em prática.

FRASE DE INSPIRAÇÃO

Nesse bloco do podcast, eu menciono uma frase conhecida ou não de um autor, conhecido ou não.

“O ano novo já esta chegando, como um capitulo em um livro, esperando para ser escrito. Nos podemos ajudar a escrever essa historia definindo metas.”
Melody Beattie, escritora americana de livros de auto ajuda

 

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DinheiroBrasil.comConsórcio é um péssimo negócio

Senhoras e senhores, esse é o podcast número DEZESSEIS.
Queria agradecer a todos que fizeram o download do podcast QUINZE. O podcast Dinheiro Brasil segue crescendo e ganhando novos ouvintes.
Gostaria de pedir uma ajuda a vocês ouvintes. Esse podcast foi feito para ajudá-los no seu progresso financeiro. Portanto gostaria de pedir que vocês me enviem perguntas que possam ter em relação as suas finanças pessoais. Gostaria de esclarecer o máximo de perguntas possíveis. Gostaria também de fazer um podcast especial somente respondendo perguntas, então por favor, entre no site www.dinheirobrasil.com/contato e envie a sua pergunta.

Hoje falar sobre CONSÓRCIO E PORQUE CONSÓRCIO É UM PÉSSIMO NEGÓCIO.
Esse é um tema bastante BRASILEIRO.
Somente no Brasil existe CONSÓRCIO.
Vou tentar explicar para você o que é consórcio e porque isso é um péssimo negócio para suas finanças pessoais.
Consórcio é basicamente um grupo de pessoas que entram em um contrato com uma instituição financeira que irá gerenciar esse grupo de pessoas, cobrar uma taxa de administração (aprox. 13.5% na média) sobre o valor mensal pago por esse grupo e que irá sortear um ou mais participantes por mês que irão ganhar uma carta correspondente ao valor do bem para comprar esse bem no mercado. Além dos sorteados, um ou mais participantes também poderão dar o que é chamado de lance, um valor acima do pagamento mensal do consórcio, e o maior valor oferecido também receberá essa carta para comprar o bem desse consórcio específico.
Os participantes que receberam a carta para a compra do bem continuarão pagando as mensalidades previstas até o término do contrato.
Caso o valor do bem seja corrigido, isso é, o valor de mercado do bem aumente, as prestações restantes correspondentes do consórcio também aumentarão proporcionalmente, incluindo o aumento da taxa de administração correspondente.
Em resumo, você estará pagando algo de forma antecipada para receber um bem, sem saber quando receberá esse bem. Você pode receber no mês 1 após o início do consórcio, ou poderá, por exemplo, receber no mês 60, após o início do consórcio.
Isso mesmo, você poderá, por exemplo, pagar durante 5 anos para adquirir a carta para a compra de um carro.
Existem no Brasil mais de 6 milhões de consorciados, com consórcios para carros, motos e até imóveis.
As empresas que vendem consórcio falam que a vantagem de se adquirir um consórcio é o fato que você poderá comprar um bem, como um veículo, sem pagar as taxas de juros de financiamento do mercado financeiro. O que as empresas não mencionam é o fato de você comprar um consórcio sem saber quando você será contemplado, e não mostram qual seria os ganhos financeiros se você investisse o dinheiro para comprar o seu bem posteriormente. Mas para isso, eu vou agora lhe dar detalhes de um exemplo de aquisição de um consórcio para um veículo.
Vamos para o exemplo.
Vamos considerar um consórcio com um prazo de 60 meses de contrato, isto é, 5 anos para a aquisição de um carro.
Vamos considerar uma taxa de administração da empresa financeira de 13% do valor pago para esse consórcio, que é um valor médio encontrado no mercado. Essa taxa poderá ser maior ou menor, dependo do caso específico.
Vamos também considerar que o valor do veículo é de R$ 50.000
Um outro fator que vamos incluir no nosso cálculo é de que você poderia investir o seu dinheiro com uma renda de 10% ano ano de rentabilidade acima da inflação, o que corresponde a uma taxa de rentabilidade mensal de 0.8% ao mês.
Vamos para os números:
Valor total do veículo: R$ 50.000
Total de parcelas mensais: 60
Valor da parcela sem taxa de administração: R$ 833
Valor da parcela com 13% de taxa de administração: R$ 942

Após 12 meses:
Valor Pago no Consórcio: R$ 11.300
Valor no Banco caso as parcelas fossem investidas: R$ 11.889

Após 24 meses:
Valor Pago no Consórcio: R$ 22.600
Valor no Banco caso as parcelas fossem investidas: R$ 24.987

Após 36 meses:
Valor Pago no Consórcio: R$ 33.900
Valor no Banco caso as parcelas fossem investidas: R$ 39.399

Após 48 meses:
Valor Pago no Consórcio: R$ 45.200
Valor no Banco caso as parcelas fossem investidas: R$ 55.258

Após 60 meses:
Valor Pago no Consórcio: R$ 56.500
Valor no Banco caso as parcelas fossem investidas: R$ 72.707

Analisando os números, podemos observar e concluir que independentemente de qual o Degrau que você está rumo ao seu sucesso financeiro, a melhor opção é a de você administrar o seu dinheiro. Isso será muito melhor que usar o seu dinheiro mensalmente para mandar para um consórcio que você não tem idéia de quando poderá comprar o seu carro, pois precisará esperar ser sorteado no consórcio ou terá que pagar um lance adicional para conseguir a carta de contemplação do consórcio.
Vamos analisar cada degrau é a relação com um consórcio:
Se você está no PRIMEIRO DEGRAU (Preparar o Orçamento Mensal e a Lista com todas as suas dívidas):
A sua prioridade é fazer uma análise do seu Orçamento Mensal e das suas dívidas.
O SEGUNDO DEGRAU É- Fazer um seguro de vida.
Portanto, o dinheiro que você tiver disponível, utilize para fazer um seguro de vida, e se possível, pague à vista.
O TERCEIRO DEGRAU É- Economizar 25% do seu salário mensal ou oi equivalente a uma semana de salário. Esse será o seu fundo inicial de emergência.
Portanto no terceiro degrau sua prioridade é fazer esse fundo inicial de emergência, e não comprar um consórcio.
O QUARDO DEGRAU É- Pagar todas as suas dívidas.
Portanto, você não deve comprar um consórcio. Todo o dinheiro que você tiver disponível, deve ser utilizado para pagar as suas dívidas.
O QUINTO DEGRAU É- Economizar o equivalente a 4 meses de despesas da casa.
Novamente, não está na sua prioridade entrar em mais dívidas comprando uma quota do consórcio.
O SEXTO DEGRAU É- Investir na sua aposentadoria. 15% da renda familiar deverá ser aplicada em um fundo de previdência privada ou um fundo de investimento de longo prazo. Esse valor será depositado todos os meses e deverá entrar no seu Orçamento Mensal.
Não tenha uma visão de curto prazo. Você precisa no sexto degrau iniciar um investimento para a sua aposentadoria, e portanto, não deverá entrar em um consórcio.
O SÉTIMO DEGRAU É- Investir com foco em algum projeto especial.
Nesse momento, você poderá começar a pensar em comprar um carro, ou trocar o seu carro atual por um carro melhor. Chegou a hora de começar a economizar para a compra desse carro, ou invés de entrar em um consórcio que você não sabe quando poderá ser contemplado. E compre esse carro à vista!
O OITAVO DEGRAU É- Atacar a dívida do seu empréstimo da Casa Própria.
Nesse momento da sua vida financeiro, o consórcio não irá agregar nenhum valor. Pelo contrário, você deve utilizar o seu dinheiro adicional para reduzir a sua dívida do empréstimo da casa própria ao invés de ficar pagando consórcio.
O NONO DEGRAU É- Investir muito!
O DÉCIMO E ÚLTIMO DEGRAU É – Monitorar e ajustar os seus investimentos.
Espero que eu tenha comprovado para você como o consórcio é um péssimo negócio!

VAMOS PARA A NOTICIA DA SEMANA
http://g1.globo.com/economia/blog/samy-dana/post/cuidado-consorcio-nao-e-bom-investimento.html
25/11/2015

Cuidado: Consórcio não é bom investimento
“O primeiro grande erro que comumente acontece é comparar o consórcio diretamente com o financiamento. No primeiro caso, até o dia que for contemplado, o cotista é um investidor, somente a partir desta data, ele passa a ser financiado de fato.
Nesse sentido, se a pessoa faz um consórcio durante 60 meses e é contemplada no 30º mês, a comparação correta é quanto a pessoa teria no trigésimo mês e daria esse valor de entrada. Quando fazemos essa conta, vemos que o consórcio, na esmagadora maioria dos casos, não vale a pena.
Outro erro comum é ignorar as altas taxas administração, a maioria dos planos cobra algo em torno de 16%, ou seja, de todo dinheiro que entrou 16% fica para a instituição que vendeu o consórcio.”

PERGUNTA SOBRE DINHEIRO
Nessa parte do podcast, vou ler uma ou algumas perguntas enviadas por você ouvinte e respondê-la com o meu ponto de vista.
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“Pereira, entrei em um consórcio de 60 meses. Já pague esse consórcio por 2 anos e ainda não fui contemplado, porém preciso muito comprar um carro. O que devo fazer?”
Venda a sua cota do consórcio. Após fechar negócio com o potencial comprador, vá até a administradora do consórcio e faça a transferência de titularidade.

SIMPLIFIQUE A SUA VIDA
Nesse quadro do podcast, vou dar idéias e sugerir ações que irão simplificar a sua vida, fazendo com que você tenha mais tempo e mais energia para focar nos assuntos mais importantes para você e sua família.
A sugestão de hoje é que você crie uma rotina semanal com uma lista de atividades ou tarefas a serem cumpridas durante a semana. Sugiro que essa lista seja preparada no domingo a noite ou na segunda feira de manha.
Criando a rotina de preparar e atualizar essa lista semanalmente, você começará a utilizar o seu tempo pessoal e profissional para focar suas energias nas coisas importantes a serem realizadas durante a semana.

FRASE DE INSPIRAÇÃO
Nesse bloco do podcast, eu menciono uma frase conhecida ou não de um autor, conhecido ou não.
“Não gastes o teu dinheiro antes de o teres na mão.”
Thomas Jefferson – Um dos fundadores dos Estados Unidos da America e o principal autor da Declaração de Independência Americana

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DESEJO A TODOS UMA FELIZ JORNADA SUBINDO OS DEGRAUS RUMO AO SUCESSO FINANCEIRO!

Logo Podcast Dinheiro BrasilNesse podcast vou mencionar casos reais de pessoas que se declararam oficialmente QUEBRADAS FINANCEIRAS.
Cuidado…. Isso mesmo, se você acha que isso nunca irá acontecer com você, reavalie os seus conceitos.
Pessoas que não tem um planejamento financeiro consciente estará sempre exposto a um desastre financeiro.
O podcast de hoje irá trazer exemplos de pessoas que QUEBRARAM financeiramente. O termo conhecido na língua inglesa para isso é BANKRUPTCY (que em português é traduzido como FALÊNCIA), que é um termo legal para um processo onde a pessoa física se registra declarando impossibilidade de pagar as dívidas e a corte de justiça local irá analisar e confirmar o status dessa pessoa como financeiramente insolvente.
A razão que decidi fazer o podcast de hoje com esse tema é mostrar para os ouvintes que mesmo que você “ACHA” que está ganhando um bom salário, com carro novo, casa, dinheiro para sair com amigos, etc…. Você não está necessariamente com uma vida financeira sólida, estruturada e planejada para evitar que aconteça o pior para a sua vida financeira.
Você precisa estar SEMPRE preparado para acontecimentos imprevistos na sua vida financeira.
Você precisa estar SEMPRE planejando a sua vida financeira para poder evitar problemas maiores no futuro.
Vamos lá para alguns casos reais de pessoas que entraram com o pedido de FALÊNCIA financeira:

1- O RAPPER 50 CENTS: Ele já teve a sua fortuna estimada em USD 155 milhões, registrou um pedido de FALÊNCIA.
2- A ATRIZ KIM BASINGER: que participou de filmes como 9 semanas e meia de amor, Batman, 007. Ela entrou com um pedido de FALÊNCIA em 1993.
3- O diretor de filmes FRANCIS FORD COPPOLA que dirigiu filmes como Apocalypse Now e O Poderoso Chefão entrou com um pedido de falência em 1992, que mostrava que ele tinha uma fortuna estimada de USD 52 milhões, e um total de dívidas estimadas em USD 98 milhões.
4- Um outro caso clássico é o boxeador Mike Tyson, que durante 20 anos de carreira no Boxe, ganhou aproximadamente USD 400 milhões, mas em 2003 entrou como um pedido de falência com dívidas estimadas em USD 23 milhões.
5- Nicolas Cage, ator de filmes como A Rocha, 60 segundos, Cidade dos Anjos, A Outra Face. Entre 1996 e 2011 estima-se que ele teve uma renda de USD 150 milhões. Em 2009 ele teve a declaração de FALÊNCIA.
6- Para fechar, vamos falar do Cantor Michael Jackson, o Rei do Pop. Existem estimativas que falam que entre 1985 e 1995, o cantor teve uma renda anual entre USD 50 e 100 milhões. Por Ano. Em 2007 ele tinha uma dívida de aproximadamente USD 23 milhões e acabou entrando com um pedido de falência. Em 2009, o ano que ele faleceu, ele tinha uma dívida estimada em USD 500 milhões. Após a sua morte, a renda referente a filmes, venda de musicas e outras rendas associadas a sua imagem, todas as dívidas do cantor foi finalmente pagas.
Fica aqui a lição e a dica. Organize suas finanças. Gaste menos de sua renda. Pague suas dívidas e invista para o seu futuro. Siga os Dez Degraus Rumo ao Sucesso Financeiro e você terá uma vida financeira tranquila com um risco minimizado de passar por um processo de FALÊNCIA FINANCEIRA.

SIMPLIFIQUE A SUA VIDA
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Hoje vamos falar de como ter uma boa noite de sono. O que fazer para dormir bem.
Vou listar algumas dicas que poderá lhe ajudar:
1- Evite ir dormir com a barriga vazia. Antes de dormir, como algo que tenha aproximadamente 200 calorias, como um iogurte com pouca gordura, ou uma maçã, ou 5 almôndegas. Isso irá aumentar o açúcar no sangue, evitando a sensação de fadiga após a noite de sono.
2- Uma hora antes de dormir, tome um banho de água gelada. Isso irá a melatonina no sangue, e irá ajudar no sono.
3- Mantenha uma rotina no horário de dormir e de levantar. Procure ir para a cama para dormir sempre no mesmo horário. O mesmo vale para o horário de levantar da cama. Se você costuma ir dormir as 10 horas da noite e levanta as 6 da manhã de segunda a sexta, mas deixa para dormir no sábado as 2 da manhã e levanta no domingo as 11 da manhã, seu corpo terá dificuldades para dormir no domingo as 10 da noite e levantar na segunda as 6 da manhã. Procure manter a sua rotina inclusive nos finais de semana.
4- Evite ingerir álcool.
5- Não beba café à noite.
6- Beba água, de 2 a 3 litros por dia. Isso irá fazer você manter o seu corpo hidratado, minimizando a sensação de fadiga e auxiliando o seu sono.
7- Tenha uma atividade física, mas evite fazer atividades físicas de impacto à noite.
8- Faça com que o seu quarto esteja escuro e sem entrada de luz natural.
9- Não utilize aparelhos eletrônicos na cama, como celulares, tablets ou computadores. Eles emitem pela tela a chamada “luz azul”, que prejudica o sono.
Seguindo essas dicas, você irá perceber que a sua noite de sono terá uma qualidade muito melhor. Faça um teste de um mês colocando essas dicas em prática. Depois desse teste, me mande um email ou uma mensagem para falar como foi a sua experiência.

FRASE DE INSPIRAÇÃO
Nesse bloco do podcast, eu menciono uma frase conhecida ou não de um autor, conhecido ou não.
“Dormir é a melhor meditação”
Dalai Lama

Gostaria de agradecer a você que fez o download e ouviu o PODCAST DINHEIRO BRASIL.
Os links e notas desse podcast estão no site www.dinheirobrasil.com/podcast15
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DESEJO A TODOS UMA FELIZ JORNADA SUBINDO OS DEGRAUS RUMO AO SUCESSO FINANCEIRO!

 

Logo Podcast Dinheiro BrasilNesse podcast estaremos fazendo uma retrospectiva de todos os podcasts que foram publicados pelo Dinheiro Brasil, desde o primeiro podcast em Janeiro de 2016 até o Podcast 13, lançado em Agosto 2016.

Com todos os podcasts publicados até agora, você terá todas as ferramentas necessárias para o seu Sucesso Financeiro e para colocar as suas finanças pessoais em ordem.

 

Logo Podcast Dinheiro Brasil10 Dicas para Reduzir as Despesas do Mês

1) Fazer o Orçamento Mensal – Primeiro Degrau Rumo ao Sucesso Financeiro (envolver a esposa ou esposo no processo) – Podcast 1
2) Caso você tenha pagamento mensal de financiamento de automóvel, re-avalie o custo financeiro desse carro – Podcast 9
3) Temporariamente, Diga não a bares e restaurantes
4) Pare de comprar o que não é realmente necessário
5) Se comprar, pague à vista
6) Nas compras de produtos em Supermercados, substitua produtos de “marca conhecida” por produtos da marca do supermercado
7) Estude a possibilidade de re-financiar o seu imóvel
8) Telefone Fixo x Telefone Celular
9) Economize no consumo de Agua e Energia Elétrica
10) Cancele a TV por assinatura

SIMPLIFIQUE A SUA VIDA
Nesse quadro do podcast, vou dar idéias e sugerir ações que irão simplificar a sua vida, fazendo com que você tenha mais tempo e mais energia para focar nos assuntos mais importantes para você e sua família.

Podcasts Anteriores: Organize a sua casa.
Melhore sua saúde com uma dieta simples e com alguma atividade física
Organize os seus documentos
Hoje vamos falar de um tópico importante: Priorizar aquilo que é mais importante no seu dia. Isso fara com que a sua eficiência e as suas metas no curto e médio prazo sejam cumpridas.

FRASE DE INSPIRAÇÃO
Nesse bloco do podcast, eu menciono uma frase conhecida ou não de um autor, conhecido ou não.

“Nossa vida é a soma de todas as decisões que tomamos diariamente, e essas decisões são definidas pelas nessas prioridades”

Myles Munroe – Ministro da Igreja Evangelica Petencostal de Bahamas e autor de vários livros

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DESEJO A TODOS UMA FELIZ JORNADA SUBINDO OS DEGRAUS RUMO AO SUCESSO FINANCEIRO!

DinheiroBrasil.comGanhe mais dinheiro! Aumente sua renda! Isso vai reduzir o tempo para que você alcance seus objetivos e seus sonhos
Existe uma regra básica em Finanças Pessoais: “gaste menos do que você ganha”.

Você poderá por isso em prática das seguintes formas:
◦    reduzindo suas despesas
◦    aumentando sua renda
◦    fazendo os dois em paralelo, reduzindo suas despesas e aumentando sua renda.

O ideal é tomar as duas ações em paralelo. Reduza suas despesas, e comece a reduzir hoje. Com a planilha de Orçamento Mensal, você terá uma visão geral dos itens onde suas despesas poderão ser reduzidas.
Mas você deve também aumentar sua renda. E certamente você tem alguma habilidade ou algum conhecimento que poderá ser utilizado para uma renda extra. Todo trabalho honesto é digno e gratificante, não importa quais sejam as suas habilidades.
Outra vantagem de se conseguir uma renda extra é o de trazer um impacto positivo no seu ânimo e na sua moral. Conseguindo essa renda extra, você passará a ter uma postura mais positiva em relação à sua capacidade pessoal e profissional. Você terá uma confirmação real de que você é capaz de fazer as coisas melhorarem. Você é capaz de ter uma outra atividade e ser recompensado financeiramente com essa atividade paralela a sua atividade profissional principal.
E além disso, você terá uma outra alternativa financeira e até profissional, e terá a preocupação reduzida de não ter nenhum plano B ou C caso perca o seu emprego e fique sem a sua renda atual. Esteja sempre preparado para os imprevistos, e uma forma de se preparar é conseguir uma renda e uma atividade extra.
Só para dar um exemplo das oportunidades que estão a sua volta, vamos considerar que você não trabalha nos finais de semana, e que você poderá usar o sábado para prestar algum serviço ou fazer algum trabalho extra.
Vamos considerar que você pode cobrar R$ 50 por um sábado trabalhado para prestar esse serviço (8 horas de serviço no sábado). Após trabalhar todos os sábados do mês, você terá uma renda adicional de R$ 200.
Se você fizer isso todos os sábados do ano, terá uma renda adicional de 52 x R$ 50 = R$ 2.600 no ano.

Se você conseguir um trabalho para cobrar R$ 100 por dia, sua renda extra anual poderá chegar a R$ 5.000 no ano. Se cobrar R$ 200 por dia, a renda anual extra poderá chegar a R$ 10.000

Se sua esposa ou marido fizer o mesmo, vocês terão uma renda adicional de R$ 5.200 no ano.
Claro que não é fácil abrir mão dos seus sábados de descanso para conseguir essa renda adicional, mas essa renda adicional ajudará em muito seu seu planejamento com os Dez Degraus Rumo ao Sucesso Financeiro, principalmente nos Segundo,Terceiro  e no Quarto Degrau, onde você precisa pagar todas as suas dívidas com excessão de casa própria e conseguir uma reserva financeira equivalente a 4 meses das  suas despesas mensais.

Segue algumas idéias para por em prática, e conseguir uma renda extra:
◆    Serviços manuais
◆    Limpeza doméstica
◆    Reparos domésticos
◆    Aulas de Reforço
◆    Venda de Alimentos
◆    Manicure
◆    Aulas de Informática
◆    Revenda de roupas
◆    Revenda de produtos de beleza
◆    Serviço de Consultoria
◆     Prestador de Serviço em Bares e Restaurantes
⁃    Garçom, Balconista, Cozinheiro, auxiliar de cozinha ou auxiliar de limpeza.
◆    Blog ou site na internet
✓    Escreva um livro

NOTICIA DA SEMANA
Nessa parte do podcast, vou incluir uma noticia especifica que esteja relacionada com dinheiro e finanças pessoais, e também fazer meu comentário referente ao assunto.
http://www.serasaconsumidor.com.br/dicas/saiba-por-quanto-tempo-e-necessario-guardar-comprovantes-de-pagamento/

“O papel pode até ser pequeno, mas sua importância em termos judiciais, não. O documento conhecido como declaração anual de débitos substitui os 12 comprovantes de pagamento de contas de serviços utilizados pelos consumidores ao longo do ano.

Em outras palavras, isso significa que não mais é preciso guardar tantos papeis pela casa: o impresso facilita a vida de muitas pessoas, que diferente do passado, não precisam se preocupar em arquivar todos os comprovantes de pagamento acumulados em um ano.

Mas é preciso saber: substituir alguns comprovantes não significa necessariamente se livrar de todos eles, mesmo porque cada documento exige um prazo de conservação, especialmente para fins de comprovação.

Somente os corretos
As contas de água, energia, telefone e demais contas de serviços essenciais devem ser guardadas por cinco anos, por exemplo. Já as declarações de quitação de condomínio, por sua vez, devem ser conservadas durante todo o período em que o morador estiver no imóvel. Após sua saída, ele ainda deve conservá-los por dez anos.

Com as declarações de pagamentos de consórcios, a situação é um pouco diferente. O ideal é que as mesmas sejam conservadas até o encerramento das operações financeiras do grupo. No caso de seguros, a proposta, apólice e as declarações de pagamento devem ser armazenadas por mais um ano após o fim da vigência do contrato.

Aluguéis e mensalidades
As declarações de pagamento de aluguel, contrato e recebimento do termo de entrega das chaves devem ser guardados por três anos, após a desocupação do imóvel.

Já os documentos referentes aos pagamentos de mensalidades escolares e cursos livres por, ao menos, cinco anos, bem como o contrato deles.”

PERGUNTA SOBRE DINHEIRO
Nessa parte do podcast, vou ler uma ou algumas perguntas enviadas por você ouvinte e respondê-la com o meu ponto de vista.
Entre no site www.dinheirobrasil.com/contato e mande a sua pergunta ou comentário.
“Pereira, a empresa que trabalho está oferecendo um plano de compra de ações da empresa com um desconto de 15% sobre o valor da ação. Ainda estou no Quarto Degrau Rumo ao Sucesso Financeiro, pois ainda tenha algumas dívidas a serem pagas. Devo aceitar o plano de compra de ações da empresa?
João de Campinas / São Paulo
Você não deve aceitar o plano de compra de ações.
Primeiro por que você tem que primeiro pagar as suas dívidas com excessão da casa própria.
Segundo porque investir em ações de uma só empresa é muito arriscado. Eu sugiro que quando você já estiver no Sexto Degrau, que é investir para a sua aposentadoria, você faça investimento em fundos financeiros com um bom histórico de rentabilidade acima da inflação.

SIMPLIFIQUE A SUA VIDA
Nesse quadro do podcast, vou dar idéias e sugerir ações que irão simplificar a sua vida, fazendo com que você tenha mais tempo e mais energia para focar nos assuntos mais importantes para você e sua família.

Assunto de Hoje: Organize os seus documentos
Programe-se para organizar todos os seus documentos

1) Tenha um arquivo com os seus principais documentos
Seguro de Vida
Seguro da Residência
Seguro do Carro / Veículos
Contrato da Assistência Médica
Certidões de Nascimento e Casamento
Passaportes

2) Separe todas as contas recebidas (Agua, Luz, Gas, Telefone, Cartao de Credito)
Separe as contas dos últimos 12 meses e coloque em uma pasta sanfona
Contas com mais de 12 meses deve ser separadas e colocadas em uma caixa e guardados por 5 anos na maioria dos casos.
Com isso, você passará a ter um controle muito mais fácil da situação dos seus documentos e das suas contas.

FRASE DE INSPIRAÇÃO
Nesse bloco do podcast, eu menciono uma frase conhecida ou não de um autor, conhecido ou não.

“O único lugar que sucesso vem antes do trabalho é no dicionário”.
Vince Lombardi – jogador, treinador e presidênte da National Football League (NFL) Americana

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PREPARANDO UMA PLANILHA PARA MONITORAR A SUA RIQUEZA FINANCEIRA

Planilha Básica para Cálculo do Patrimônio Líquido

Valor de Mercado do Imóvel: +R$ 300 000
Dívida atual do empréstimo do imóvel: – R$ 100 000
Saldo Líquido: + R$ 200 000

Valor de Mercado do automóvel: +R$ 50 000
Dívida atual do empréstimo do automóvel: – R$ 20 000
Saldo Líquido: + R$ 30 000

Saldo FGTS: + R$ 20 000

Saldo atual de Aplicação Financeira em Fundo de Investimentos: + R$ 30 000

Saldo atual em um Fundo de Previdência Privada: + R$ 40 000

Valor atual de Investimento em ações na Bolsa de Valores de São Paulo (BOVESPA): + R$ 10 000

Saldo da Dívida do Empréstimo Bancário: – R$ 10 000

Saldo da Dívida no Cartão de Crédito: – R$ 5 000

Saldo atual na Conta Corrente no Banco: + R$ 2 000

Patrimônio Líquido Atual: + R$ 317 000

NOTICIA DA SEMANA
Nessa parte do podcast, vou incluir uma noticia especifica que esteja relacionada com dinheiro e finanças pessoais, e também fazer meu comentário referente ao assunto.

6 de setembro de 2015 por Vivo Seu Dinheiro
Trocar de carro todo ano não faz bem ao bolso. Entenda o tamanho da despesa

Trocar de carro todo ano não faz bem ao bolso. Entenda o tamanho da despesa

Trocar de carro é hábito do brasileiro

“O Brasil é o país que mais troca carros no mundo. Os dados são do levantamento Connected Car Industry Report 2014, realizado pela Telefônica, e mostra que o ciclo de vida de um veículo no país é de apenas 1,7 ano.
Questão de status ou não, trocar de carro regularmente afeta o bolso do consumidor. A primeira perda é com a própria depreciação do automóvel. “Ao retirar o carro da concessionária, o proprietário já perde cerca de 20% do seu valor”

PERGUNTA SOBRE DINHEIRO
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“Olá Pereira. Obrigado pelos podcasts. Poderia nos orientar de como proceder na organização do orçamento em caso de receber uma renda mensal variável, como no caso dos profissionais liberais e free-lancers. E quanto poupar para o fundo de emergência”

Obrigado por ouvir o podcast Dinheiro Brasil e obrigado por nos enviar um email com sua pergunta.

Minha sugestão é a seguinte:

Acesse o link no site do Dinheiro Brasil onde você poderá encontrar um formulário sugerido para preparar o Orçamento Mensal:

Recursos

Ao preencher esse formulário, você terá todas as despesas previstas para o mês.

Após listar todas as despesas, comece a numerar as despesas sendo 1 a despesa de maior importância, 2 a segunda despesa de maior importância e assim sucessivamente.

Provavelmente comida seja a despesa de maior importância, nesse caso a despesa numero 1.

Se você tiver dinheiro no mês para pagar todas as suas despesas, então essa numeração não será importante, pois você irá pagar todas as despesas.

Caso você não tenha uma renda que seja suficiente para pagar todas as despesas do mês, então essa numeração irá definir as despesas que tem prioridade para serem pagas, e as despesas que não serão pagas durante o mês.

Vamos assumir que você tenha 20 despesas no mês.

Comece pagando a despesa 1, depois pague a despesa 2, depois a despesa 3 e assim sucessivamente. Essa numeração estará priorizando os pagamentos da despesa mensal.

Se a sua renda nesse mês específico seja suficiente para pagar as despesas de 1 até 15, então as despesas 16 até 20 não serão pagas dentro desse mês.

Nesse caso o número 20, será a despesa que você não irá pagar, caso não tenha todo o dinheiro suficiente dentro do mês para efetuar o pagamento.

A despesa número 19 será a despesa que não será paga, caso a sua renda mensal seja suficiente somente para pagar as 18 primeiras despesas.

Você encontrará mais informações nos links abaixo:

Primeiro Degrau: Prepare o Orçamento Mensal

001 – O Primeiro Passo Rumo ao Sucesso com o Dinheiro e Como preparar o Orçamento Mensal

SIMPLIFIQUE A SUA VIDA
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Assunto de Hoje: Melhore sua saúde com uma dieta simples e com alguma atividade física
Uma alimentação saudável não precisa ser complicada:
Feijão, arroz, grãos, salada, vegetais, frutas, peixe, frango, carne bovina
Diga não a doces, refrigerantes, bebida alcoólica. Troque por sucos naturais, mas beba com moderação, pois frutose, encontrada nos sucos naturais, é uma outra forma de açúcar.
Quanto mais simples for o seu cardápio, mais fácil de implementar no seu dia a dia.
Faça alguma atividade física: caminhadas, bicicleta, corridas, musculação, dança. Pelo menos 3 vezes por semana.
Corpo sadio, mente sadia. Mais energia para focar nas coisas importantes da vida.

FRASE DE INSPIRAÇÃO

“Manter o corpo saudável é uma obrigação…. Se isso não for feito, não poderemos manter a mente forte e saudável”

Buddha (ou Siddhārtha) – Líder que viveu na India entre 563 e 483 antes de Cristo

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DESEJO A TODOS UMA FELIZ JORNADA SUBINDO OS DEGRAUS RUMO AO SUCESSO FINANCEIRO!

Logo Podcast Dinheiro BrasilVocê já é um milionário? Saiba o que é um patrimônio líquido, como calcular o seu patrimônio e saber se você já é um milionário.

Patrimônio Líquido (PL): Ativo – Passivo
Patrimônio – Obrigações
Representa aquilo que, de fato, a pessoa tem. Isto é, sua riqueza efetiva, o que lhe sobra depois de pagar todas as suas dívidas.
Medida real de evolução financeira de uma pessoa ou família.
Ativos: Casa, Carro, Dinheiro em Conta Corrente, Aplicações em Fundos de investimentos, Dinheiro na Poupança, Dinheiro no FGTS, Investimento em Previdência Privada
Passivos: Saldo devedor da Casa Própria, Saldo devedor do financiamento do carro, saldo empréstimo bancário, empréstimo pessoa, débito no cartão de crédito.
88% dos milionários americanos são milionários de primeira geração.
Ser milionário e ter um patrimônio líquido de R$ 1 milhão
Planilha de cálculo do patrimônio líquido.

NOTICIA DA SEMANA
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http://www.forbes.com.br/listas/2015/10/15-paises-com-o-maior-numero-de-milionarios/#foto9

15 países com o maior número de milionários
“Apesar do cenário de recessão econômica, espera-se que os níveis de riqueza global continuem a crescer a uma taxa anual de 6,5% nos próximos anos – o que significa que, em 2020, alcançará US$ 345 trilhões, 38% acima do nível atual. Algumas coisas permanecerão as mesmas: os Estados Unidos continuarão a liderar os países mais ricos, com quase um terço do total de crescimento global. Mas muito mudará, já que os grandes vetores por trás do crescimento contínuo da riqueza estão localizados nas economias emergentes, que devem crescer rapidamente.”
Brasil: Nono lugar com 168.000 milionários (em milhões de dólares)

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“Pereira, tenho 30 anos e pretendo chegar aos 65 anos de idade milionário. Qual o plano que devo seguir”
Pergunta do Antônio de São Paulo.
Siga os 10 degraus Rumo ao Sucesso Financeiro
35 anos = 420 meses
i=10% ao ano = 0.8% ao mês
R$ 300 => R$ 1 milhão aos 65 anos de idade
R$ 350 => R$ 1.2 milhões     aos 65 anos de idade
R$ 400 => R$ 1.37 milhões aos 65 anos de idade

SIMPLIFIQUE A SUA VIDA
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Organize a sua casa. Uma casa desorganizada faz com que você sinta um stress adicional na sua vida. Uma casa desorganizada faz com que você tenha dificuldades de encontrar objetos, documentos, roupas, fazendo com que a sua vida tenha uma complicação a mais.
Se a sua casa está desorganizada, faça um plano de arrumar a casa, começando do seu quarto, coloque o mesmo plano para os seus filhos organizarem os quartos deles e ou delas.
Verifique os objetos que você não utiliza mais. Separe os objetos que tem valor comercial e aproveite para vender esses objetos e utilize o dinheiro para reduzir as suas dívidas ou para aumentar o seu fundo de emergência.
Os objetos que não são mais utilizados e não tenha valor comercial, faça uma doação ou coloque em locais para reciclagem.
Limpe a sua casa, organize a sua casa, tire da sua casa os objetos que você não precisa mais, abra espaço na sua casa.
Tomando essas ações, você vai liberar a sua mente, pois terá um ambiente mais limpo, organizado e isso lhe trará uma sensação de organização e limpeza. Simplifique a sua vida!

FRASE DE INSPIRAÇÃO
Nesse bloco do podcast, eu menciono uma frase conhecida ou não de um autor, conhecido ou não.

“Um investidor individual deve agir constantemente como um investidor, e não como um especulador”
Benjamin Graham – Economista e Investidor Profissional Americano, nascido no Reino Unido

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Os links e notas desse podcast estão no site www.dinheirobrasil.com/podcast9
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Todos sabemos que o carro é um objeto de desejo em vários países no mundo e em especial no Brasil. O brasileiro tem um apego emocional com carros. Para muitos jovens, o maior sonho de consumo é o de comprar o primeiro carro. E quando se tem o primeiro carro, o sonho passa a ser comprar um carro maior, mais bonito, mais potente, e claro… mais caro.
O carro é, em geral, o maior comprometimento financeiro que você tem com excessão da sua casa própria. O problema é que quando você compra um carro, o valor desse bem vai ser reduzido com o passar do tempo. Portanto, carro não é investimento, carro é um bem que gera despesas, em geral bastante altas e que deve ser olhada de perto para que o seu esforço para ter uma vida financeira tranquila não vire pesadelo.
Mas colocando a emoção de lado, em alguns casos, vale muito mais a pena vender o carro próprio e passar a utilizar o transporte público e/ou o taxi para seu deslocamento diário. Além de você potencialmente ajudar a sua saúde financeira, você também estará contribuindo para a redução da poluição na cidade e também reduzindo o número de veículos nas ruas e estradas, e consequentemente reduzindo o trânsito como um todo.
Mas vamos pensar somente no lado econômico da análise.
Vamos imaginar um veículo no valor de R$ 30 000 que é um carro pequeno relativamente novo ou um carro médio com alguns anos de uso. Quais as despesas anuais que um carro nesse valor vai gerar para o proprietário? Vamos mencionar abaixo algumas despesas aproximadas:

– Seguro anual: aproximadamente 10% do valor do carro, ou R$ 3 000 por ano
– IPVA anual: aproximadamente 5% do valor do carro, ou R$ 1 500 por ano
– Estacionamento: para efeito de cálculo, vamos considerar R$ 1 000 por ano (caso você venda seu carro, talvez exista a possibilidade de você por exemplo, alugar sua garagem e ter uma renda extra, principalmente se você mora em apartamento)
– Combustível: outro item que vai depender do uso do veículo, mas vamos considerar R$ 150 por mês, ou R$ 1 800 por ano
– Manutenção: vamos considerar R$ 1 500 por ano como média de gastos

Com os valores que mencionei anteriormente, teremos um gasto total anual de R$ 8 800 por ano, porém temos que considerar mais dois fatores ainda não mencionados. O veículo tem uma desvalorização de aproximadamente 10% ao ano (podendo ser um pouco mais ou um pouco menos). Portanto o custo anual passa a ser de R$ 8 800 + R$ 3 000 nesse exemplo, um total de R$ 11 800 por ano. Isso mesmo, esse carro fictício mencionado acima tem uma despesa média anual de R$ 11 800 por ano.
E por último, devemos considerar também quanto que você estaria ganhando caso os R$ 30.000 do valor do carro estivessem aplicados, por exemplo em um fundo atrelado ao CDB, ou um fundo DI. Vamos considerar um rendimento anual de 10%, que lhe dará um rendimento total anual de R$ 3000 a mais no seu bolso por ano (sem considerar a inflação do ano). Portanto, nesse exemplo, o custo total de ter um carro de R$ 30.000 na garagem é de aproximadamente R$ 14 800 por ano, ou R$ 1 233 por mês.
Para que você possa comparar o fato de ter um carro na garagem ou utilizar o transporte público e o taxi para sua mobilização, você poderia fazer um teste de por exemplo, durante uma semana utilizar outros meios de transporte para que você tenha uma idéia de qual seria sua despesa durante um mês. Se sua despesa semanal com transporte público ou taxi for inferior a R$ 200 (considerando o exemplo anterior), você deveria considerar seriamente em vender seu carro, pois teria nesse exemplo anterior, você gastaria aproximadamente R$ 800 por mês com transporte público e comparado com as despesas de R$ 1233 por mês que você tem com os gastos do veículo, você teria uma saldo positivo de R$ 433 por mês para atacar as suas dívidas ou aumentar os seus investimentos financeiros.
Quanto maior o valor do carro, maior o custo financeiro mensal que você está tendo com o seu carro. Se o seu carro tem um valor de R$ 60 000, você está tendo um custo financeiro de aproximadamente R$ 2 500 mensais com esse carro!!!
Minha sugestão é a seguinte: Faça uma análise aproximada de todas as suas despesas anuais com o seu carro, considere a desvalorização anual, considere o rendimento anual que você teria em  um fundo de aplicação e analise qual seria sua despesa anual com transporte público, ou taxi, e coloque na conta algumas ocasiões que você poderia alugar um carro para uma pequena viagem ou para um evento específico no final de semana.
Caso você tenha uma dívida razoavelmente alta e esteja pagando uma taxa de juros alta nessa dívida, a vantagem de vender o seu carro e quitar a dívida passa a ser financeiramente ainda maior, sem considerar que você passará a ter uma situação financeira mais equilibrada. Faça as contas e tome a decisão que for melhor para o seu caso.
Claro que não estamos avaliando aqui o conforto, comodidade ou em alguns casos a necessidade de ter um veículo a disposição para uso, mas é importante que você tome algumas decisões financeiras difíceis agora para que no futuro você tenha mais conforto financeiro e tranquilidade na sua vida.
Essa análise também pode ser considerada por uma família que possui dois veículos na garagem, e talvez pudesse considerar a possibilidade de venda de um dos veículos da família para reduzir as despesas anuais.
Fizemos essa análise com base em um carro no valor de R$ 30 000. Uma outra opção é a de vender o seu carro e comprar um carro mais barato. Mesmo que o custo com manutenção possa “teoricamente” ser superior a de um carro mais novo, o custo financeiro e a menor desvalorização do carro mais barato irá compensar o “teórico” custo superior de manutenção.
É importante mencionar que utilizar um carro mais barato é uma decisão temporária. Compre um carro barato ou venda o seu carro e ande de transporte publico por um tempo limitado, até que você tenha seguro de vida (segundo degrau) uma reserva equivalente a uma semana de salário (terceiro degrau), pague todas as suas dívidas (quarto degrau), tenha uma reserva de 4 meses de salário (quinto degrau). Após atingir o Quinto Degrau Rumo ao Sucesso Financeiro, você poderá acumular um valor para que você possa trocar o seu carro ou comprar um carro melhor, SEMPRE pagando a VISTA, o que será considerado um projeto especial no Sexto Degrau.
Vou repetir isso, pois é importante que você saiba que algumas medidas no planejamento pessoal financeiro, é que os sacrifícios financeiros são temporários. Não estou dizendo que você terá que andar em um carro caindo aos pedaços pelo resto da vida. Temporariamente, você precisa colocar como prioridade o pagamento das suas dívidas, para depois voltar a andar em um carro em melhor estado.
Caso você já esteja no sexto degrau e esteja planejando comprar um carro melhor, uma indicação de qual o valor que você deve considerar na compra do seu carro:
Todos os veículos da sua família não devem ter um valor superior a 50% da renda anual da família. Se no seu caso, o seu carro tem um valor superior a isso, chegou a hora de você vender o seu carro e comprar um carro mais barato. Essa é somente uma referencia, pois você não deve ter grande parte dos bens da família em um carro que estará desvalorizando ao longo do tempo, e portanto, reduzindo a sua riqueza pessoal e familiar.

NOTICIA DA SEMANA
Nessa parte do podcast, vou incluir uma noticia especifica que esteja relacionada com dinheiro e finanças pessoais, e também fazer meu comentário referente ao assunto.

http://noticias.r7.com/carros/fotos/custo-anual-para-manter-carro-popular-no-brasil-pode-chegar-a-r-11-mil-veja-a-simulacao-com-12-modelos-07042015#!/foto/1

“Custo anual para manter carro popular no Brasil pode chegar a R$ 11 mil. Veja a simulação com 12 modelos
Quem quiser comprar um zero-quilômetro em 2015, é bom se planejar, pois os custos para manter o automóvel estão mais “salgados”. É o que mostra o levantamento exclusivo do R7 com 12 hatches compactos nacionais. Seja pela alta nos impostos, seja pelos gastos com combustível e manutenção, está mais caro ter um carro na garagem.
Os cálculos mostram que mesmo os modelos populares estão dispendiosos. Nesta projeção, consideramos gastos com IPVA e DPVAT, nas duas primeiras revisões (aos 10.000 km e 20.000 km) e com o seguro. Também incluímos despesas com combustível, considerando uma média mensal de três tanques de gasolina a R$ 2,899 o litro.
A projeção mostra ainda a desvalorização dos modelos no primeiro ano de uso, com uma perda média de 10% sobre o preço sugerido. Mas para manter os valores fiéis ao gasto real do consumidor, o cálculo não somou a desvalorização, nem as prestações de um eventual financiamento e custos extras rotineiros — como estacionamento e lavagem.”

Escolhi essa notícia para que você tenha mais de uma análise mostrando os custos de se manter um carro na garagem. Mais que isso, essa reportagem poderá lhe dar mais dados que você compare com a sua situação atual, com o veículo que você possui e que essa reportagem lhe dê dados adicionais para a sua avaliação do custo real de se manter um carro.
Utilize os dados que incluí nesse podcast com outros dados como os da reportagem mencionada e coloque no papel os custos reais que você está tendo hoje com o seu carro. Essa análise poderá lhe ajudar a tomar a decisão de manter o seu carro, ou de vender esse carro e comprar um carro mais barato que lhe trará custos menores, ou até que você venda o seu carro e fique sem nenhum carro por um curto período, para que você foque suas energias em reduzir as suas dívidas atuais.

PERGUNTA SOBRE DINHEIRO

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Recebi a mensagem do Silas pelo Twitter. Segue o comentário do Silas

“Pereira, Gostaria que você falasse sobre Day Trade como forma de investimento”

Silas, obrigado por ouvir o podcast Dinheiro Brasil e obrigado pela sua mensagem via Twitter.
DayTrade é uma forma de negociação de compra e venda de ações via internet, fazendo essas negociações de compra e venda no mesmo dia, tentando fazer um lucro dessas compras e vendas no final do dia dessas negociações.
Se você estudar o assunto e verificar casos de pessoas que fazem day trading, possivelmente encontrar alguns poucos casos de sucesso, porém encontrará centenas ou milhares de casos de pessoas que perderam fortunas e algumas vezes todas as economias que fez ao longo da vida em poucos dias ou poucas semanas.
Para mim, qualquer tipo de investimento financeiro tem que ter uma visão de médio e longo prazo. Ao começar a investir em, por exemplo, fundos de investimentos, esses investimentos tem que ter um planejamento visando 20 ou 30 anos.
Não recomendo você fazer nenhum tipo de investimento em ações, e já mencionei em podcasts anteriores as razões, mas a razão básica é que você está acumulando o seu investimento em uma única empresa quando compra ações, e isso é muito arriscado. Veja o exemplo da PETROBRAS e das pessoas que investiram nessa empresa.
Quanto você entra no Day Trading e passa a comprar e vender ações para fazer algum lucro no final do dia, isso passa a ser EXTREMAMENTE arriscado. Para mim, Day Trading nada mais é que uma forma de Jogo de Aposta. Você compra uma determinada ação sem ter nenhum elemento ou informação sólida que essa ação irá valorizar, e depois tenta vender essa ação por um preço maior do que você comprou antes do final do dia. Se você tiver sorte e a ação subir o valor, você então ganha dinheiro. Se tiver azar, o preço da ação irá cair e você perderá dinheiro.
Minha sugestão é: não entre na ilusão de ganhar dinheiro com Day Trading. Coloque seu dinheiro em fundos de investimentos com um bom histórico de retorno e valorização para que no médio e no longo prazo, o seu dinheiro valorize e você possa aposentar com segurança e com dinheiro no banco.

FRASE DE INSPIRAÇÃO

Nesse bloco do podcast, eu menciono uma frase conhecida ou não de um autor, conhecido ou não.

“Um investidor individual deve agir constantemente como um investidor, e não como um especulador”
Benjamin Graham – Economista e Investidor Profissional Americano, nascido no Reino Unido

PROMOÇÃO
Eu já mencionei nos podcasts anteriores que iniciei um projeto para auxiliar três pessoas ou famílias a iniciarem o caminho rumo ao sucesso com dinheiro.
Ja mencionei nos podcasts anteriores que já temos uma família que está participando dessa consultoria financeira pessoa. Estou contactando uma outra pessoa para ganhar essa consultoria financeira e temos uma terceira oportunidade para que você também possa ganhar essa consultoria financeira pessoal gratuita que estarei escolhendo no final do mês de Março.
Portanto, vá até o site dinheirobrasil.com/contato, cadastre o seu Nome e email na nossa lista de emails para receber dicas para economizar dinheiro, e poder participar dessa promoção.
Se você for o escolhido, terá uma consultoria financeira gratuita que irá lhe ajudar a ter um plano de curto médio e longo prazo para o Sucesso Financeiro.

Gostaria de agradecer a você que fez o download e ouviu o PODCAST DINHEIRO BRASIL.
Os links e notas desse podcast estão no site www.dinheirobrasil.com/podcast9
Se você gostou do PODCAST DINHEIRO BRASIL, vá no iTunes da Apple e assine o podcast. Isso fará com que mais pessoas conheçam o podcast, o que potencialmente serão mais pessoas que poderão subir os degraus RUMO AO SUCESSO COM O DINHEIRO.

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DESEJO A TODOS UMA FELIZ JORNADA SUBINDO OS DEGRAUS RUMO AO SUCESSO FINANCEIRO!